Principais Destaques

• No terceiro trimestre de 2019, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado acumulado de 104,9 milhões de euros, para o qual o negócio bancário contribuiu com 88,6 milhões de euros. Os resultados do Grupo Crédito Agrícola cresceram 23,3% nos primeiros nove meses do ano face ao período homólogo do ano anterior.
• Em 30 de Setembro de 2019, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 10,4 mil milhões de euros, uma variação positiva de 4,8% nos últimos 9 meses que supera a variação de +1,3% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal com referência a Set.2019. A evolução positiva nas variáveis-chave de actividade bancária esteve associada a uma dinâmica muito positiva do Crédito Agrícola na globalidade das áreas de negócio.
• Com referência a 30 de Setembro de 2019 e de acordo com as regras CRD IV/CRR a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um rácio de common equity tier 1 (CET1) de 14,9%.
• O Crédito Agrícola, o único banco cooperativo em Portugal, é uma instituição financeira de capitais exclusivamente nacionais, presente em todo o território nacional e com a maior rede de Agências do país*. Recentemente, o Crédito Habitação foi eleito “Escolha Acertada” pela DECO Proteste.
• O Crédito Agrícola ainda foi pioneiro no lançamento do Apple Pay em Portugal em 2019 e no lançamento da primeira aplicação bancária (mobile) 100% digital e portuguesa, o moey!.

* Fonte: Press releases dos bancos com referência a 30.Set.2019.

Desempenho do Grupo Crédito Agrícola no 3º Trimestre de 2019

• No terceiro trimestre de 2019, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado acumulado de 104,9 milhões de euros, para o qual o negócio bancário contribuiu com 88,6 milhões de euros (+15,2% face ao período homólogo). Os resultados do Grupo Crédito Agrícola aumentaram 23,3% nos primeiros nove meses do ano face a igual período no ano passado.
• Em Setembro de 2019, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 10,4 mil milhões de euros, uma variação positiva de 4,8% nos últimos 9 meses que supera a variação homóloga de +1,3% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal para o mesmo período.
• Este facto terá contribuído para o reforço de quota de mercado de crédito do Grupo Crédito Agrícola (para os 5,6%), num movimento que se verifica nos últimos 7 anos consecutivos.
• Em Setembro de 2019, os recursos de clientes sob a forma de depósitos bancários totalizaram 14,7 mil milhões de euros, evidenciando um crescimento, em termos homólogos, de 10,6% e correspondente a 1.404 milhões de euros. O aumento de recursos de clientes em maior proporção que o aumento do crédito concedido contribuiu para a continuação da diminuição do rácio de transformação que, no final do período, ascendia a 67,5%. Em Setembro de 2019, o rácio de cobertura de liquidez (LCR) no perímetro consolidado atingia os 474%.
• A evolução positiva nas variáveis-chave de actividade bancária esteve associada a uma dinâmica muito positiva do Crédito Agrícola na globalidade das áreas de negócio.
• Em termos de qualidade da carteira de crédito do Grupo Crédito Agrícola, o rácio bruto de Non Performing Loans (NPL) em Setembro de 2019 situou-se nos 9,2%, valor que compara com os 10,4% registados em Dez.2018 e com os 11,1% registados em Set.2018.
• As imparidades de crédito acumuladas a Setembro de 2019, de 452 milhões de euros, conferiam um nível de cobertura de NPL por imparidades de 44,7%.
• Em termos de composição do produto bancário, a margem financeira diminuiu 13,8 milhões de euros em termos homólogos (-5,4%), bem como as comissões líquidas que registaram uma variação de -6,1 milhões de euros (-7,8%) face ao homólogo. No sentido contrário, a margem técnica do negócio segurador registou uma variação homóloga de +5,1 milhões de euros, os resultados das operações financeiras de +26,4 milhões de euros e os outros resultados de exploração de +11,6 milhões de euros, face ao período homólogo do ano transacto.
• A rentabilidade alcançada pelo Grupo Crédito Agrícola a Setembro de 2019 (ROE de 8,4%) espelha os resultados positivos conseguidos na globalidade das áreas de negócio do Grupo, sendo de assinalar os contributos positivos do negócio segurador, de 6,7 milhões de euros da CA Vida e de 3,5 milhões de euros da CA Seguros.
• Nos primeiros 9 meses de 2019, os resultados registados nos veículos de desinvestimento imobiliário (nomeadamente via desvalorização de unidades de participação dos fundos de investimento imobiliário) penalizaram os resultados consolidados em 8,9 milhões de euros, valor inferior aos 10,1 milhões de euros verificados no período homólogo do ano passado.
• Com referência a 30 de Setembro de 2019 e de acordo com as regras CRD IV/CRR a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade, medido pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 14,9%.

Outros aspectos relevantes da actividade

• O Crédito Agrícola, único banco a operar em Portugal filiado no sector bancário cooperativo europeu, é um Grupo de referência no sistema bancário português, com capitais exclusivamente nacionais, do qual fazem parte um conjunto de empresas financeiras, entre as quais as seguradoras CA Vida e CA Seguros, e que apresenta uma oferta universal de produtos e serviços financeiros, de protecção e de investimento.
• O Grupo CA, através da implementação de uma estratégia coordenada entre a Caixa Central e os 79 bancos regionais que o compõem, prossegue empenhado em dinamizar as economias regionais e em contribuir para a coesão social e territorial de Portugal.
• Fruto da sua missão de desenvolvimento regional e da sua vocação de banco de proximidade, o Grupo CA apresenta a maior rede bancária em Portugal com 654 agências, tendo, em termos líquidos, reduzido 2 agências nos últimos 12 meses.

Reconhecimento Externo

• O Crédito Habitação do Crédito Agrícola foi eleito, em Junho, Escolha Acertada pela DECO Proteste, no âmbito da realização de testes independentes sobre os produtos e serviços disponíveis em todo o mercado. A solução de financiamento do Banco foi reconhecida pela Associação de Defesa dos Consumidores por apresentar a melhor relação entre qualidade e preço, assim como por oferecer um dos spreads mais baixos do mercado.
• O Crédito Agrícola apresentou-se como o primeiro banco português a disponibilizar o serviço Apple Pay em 2019, uma aposta na inovação tecnológica na área dos meios de pagamento. O serviço está associado a um cartão de débito ou de crédito virtual e a sua adesão está disponível para os Clientes aderentes do CA Mobile e titulares de dispositivos móveis Apple.
• Em termos de proximidade digital, o Grupo Crédito Agrícola destacou-se no sector com o lançamento do moey!, a primeira solução bancária portuguesa 100% mobile, disponível na Play Store e na App Store, e apresentada ao público no âmbito do Web Summit 2019. Esta aplicação bancária oferece serviços financeiros sem comissões de manutenção da conta e permite pagamentos com cartão isentos de taxas em qualquer parte do mundo. Entre as várias vantagens e funcionalidades, o moey! permite levantamentos em toda a rede multibanco e pagamentos em terminais de pagamento automático em Portugal e no estrangeiro, pagamentos instantâneos através do smartphone, ferramentas de poupanças rápidas e de categorização automática de despesas, contando ainda com integrações com o MB Way e a Apple Pay.
• No que respeita a distinções, o Crédito Agrícola foi galardoado, pelo quinto ano consecutivo, com o Prémio Cinco Estrelas na categoria “Banca - Atendimento ao Cliente” e eleito pela revista Global Banking and Finance Review como o “Melhor Banco para o Desenvolvimento Agrícola em Portugal – 2018”.
• O Crédito Agrícola foi ainda eleito pela “Escolha do Consumidor 2019” como melhor Banco, na Categoria Pequenos e Médios Bancos. A Instituição Financeira conquistou a preferência dos consumidores portugueses e obteve uma nota global de avaliação de 71,5% que teve em conta critérios como confiança e credibilidade, eficiência na resolução de problemas, transparência, facilidade das operações bancárias, apoio e atendimento ao cliente, segurança e informação clara sobre serviços e produtos.

Principais Indicadores Consolidados do Grupo Crédito Agrícola

 

Valores em milhões de euros, excepto percentagens

(1) Fundos imobiliários e CA Imóveis, Unip. Lda.

(2) Rácio calculado segundo a Instrução 23/2012 do BdP, determinado pelo quociente entre crédito líquido concedido a Clientes e depósitos de Clientes.